開渠引水潤三農(nóng)，普惠金融送萬家。山西大同農(nóng)信緊緊圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署，主動肩負起服務“三農(nóng)”的金融使命，全力拓寬獲客增效的營銷半徑，將深入推進“整村授信”作為零售業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展的著力點，推動金融服務由“被動”向“主動”轉(zhuǎn)變，農(nóng)戶由“抵押擔保才能貸”向“誠實守信就能貸”轉(zhuǎn)變，逐步實現(xiàn)“三個全覆蓋”，更好地滿足鄉(xiāng)村振興領域多元化金融服務需求。
今年以來，大同農(nóng)信社要實現(xiàn)轄內(nèi)70%以上行政村的“整村授信”、70%以上農(nóng)戶建檔評級和授信。截止目前，已對轄內(nèi)253個行政村開展“整村授信”，個人客戶建檔評級和授信覆蓋13.43萬戶農(nóng)戶，授信金額33.56億元，用信金額10.11億元，用信率達30%以上。
開渠引水，讓整村授信“活”起來。
什么是“整村授信”？“整村授信”就是以行政村為單位，批量采集客戶信息，運用客戶經(jīng)理實地走訪、信用信息整體評價、“背靠背”交叉評議等方式，通過提前授信，隨用隨借，實現(xiàn)農(nóng)民貸款廣覆蓋、易操作、弱擔保，真正讓農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營“不差錢”。我們形象地把“整村授信”工作比作一項開渠引水灌溉工程。以前農(nóng)民種地缺水灌溉，需要到銀行這個“蓄水池”打水，路途遙遠又困難重重?，F(xiàn)在有了“整村授信”，使金融“引水工程”進村入戶，家家戶戶都可以引水灌溉，建立與銀行資金池的連接渠道，讓金融活水方便快捷地潤澤符合條件的三農(nóng)百姓。
那么如何開渠引水，首先要打通“一道渠”，雙基聯(lián)動、網(wǎng)格化營銷、背靠背評議、計件考核等諸多舉措就是這套“引水工程”的重要零部件，缺一不可。其次要引來“一渠水”，銀行的資金就是金融活水，通過降低貸款準入門檻，簡化辦貸手續(xù)，創(chuàng)新審貸方式。以福農(nóng)卡授信為載體，以搭建農(nóng)村金融服務體系、信用評價體系、產(chǎn)業(yè)支撐體系、風險防控體系為支撐，一次授信、隨借隨還、循環(huán)使用，解決農(nóng)民“貸款難”“貸款貴”難題，滿足生產(chǎn)經(jīng)營的合理需求，促進農(nóng)民增收。最后要借助“一股力”，客戶的有效需求就是水壓動力，水流能否暢流，單靠引渠是不夠的，必須有動力和水壓來推動，廣大客戶的認可和需求才是“整村授信”源源不竭的內(nèi)生動力。
大同農(nóng)信充分發(fā)揮黨建共創(chuàng)優(yōu)勢，加強雙基聯(lián)動，以“三級授信”體系為依托，合理劃分區(qū)域網(wǎng)格，定人、定責、定格、定崗，分階段推進“整村授信”工作。積極構(gòu)建“工作組+網(wǎng)點+村委代表”的創(chuàng)新服務模式，行社高管包片負責，機關部室包點協(xié)助，區(qū)域辦貸中心合理調(diào)配人員配合“整村授信”。同時，選派一批“懂農(nóng)業(yè)、愛農(nóng)村、愛農(nóng)民”，政治素質(zhì)高、業(yè)務能力強的骨干力量主動下沉服務，開展“三進三找兩訪”活動，即進村、進戶、進村委，找農(nóng)戶、找干部、找“五老”，訪需求、訪建議。通過入戶調(diào)查篩選、“背靠背”評議、專業(yè)人員集體評議、評級打分表評議等多種方式，借助收集到的各類信用信息，構(gòu)建村組“定性信用”+信用社“定量信用”+人行“征信信用”相結(jié)合的評級授信模型，評定客戶信用等級，開展預授信，最后由區(qū)域辦貸中心審定授信額度。這一過程讓“一渠金融活水”直接引流入戶，避免因信息不對稱，引發(fā)各類金融風險，實現(xiàn)真正意義的精準對接服務。
滴水灌溉，讓信用環(huán)境“純”起來。
鄉(xiāng)村振興、經(jīng)濟發(fā)展、農(nóng)民致富，是優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境的動力引擎；鄉(xiāng)風文明，誠信引領，典型帶動，是促進農(nóng)村信用體系建設的靈魂所在。做好普惠金融政策宣傳，開展客戶經(jīng)理駐村入戶、送金融、征信知識“進村莊、進社區(qū)、進企業(yè)”、金融夜校等宣傳教育活動，建立常態(tài)化、多渠道、廣覆蓋的金融宣傳體系，將“誠信守約”根植于農(nóng)民日常生活。“精準灌溉”，支持模范人物引領鄉(xiāng)村社會新風尚，圍繞農(nóng)村“五老”、駐村干部、鄉(xiāng)村醫(yī)生、教師及德高望重的村民等特殊客戶群體，提供免擔保、利率優(yōu)惠、額度增加、流程優(yōu)化、高效優(yōu)質(zhì)的信貸服務，合理滿足各類標兵群體生產(chǎn)經(jīng)營和生活消費的資金需求。深入推進“信用戶”“信用村”“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”評定工作，實施差異化授信，引入“比拼機制”，激發(fā)農(nóng)村信用紅利，讓“關鍵少數(shù)”幫著出力氣，引導農(nóng)民珍視信用、愛惜信用，培育人人守信用、村村樹文明的良好風氣，提升農(nóng)民現(xiàn)代金融素養(yǎng)和意識，營造能貸愿貸的金融環(huán)境，提升鄉(xiāng)村振興文化軟實力。樹立農(nóng)信品牌，讓“百姓銀行”口口相傳，牢固扎根三農(nóng)沃土，真正讓農(nóng)村信用環(huán)境“純”起來。
“沒想到，我一個養(yǎng)豬的還會有信用評級！”水泊寺村一名養(yǎng)殖戶李某一臉興奮，“如果不是農(nóng)信社的人來了，我們都不知道現(xiàn)在政策這么好，農(nóng)民也能從銀行借錢呀。”一直以養(yǎng)豬為生的他，在大同農(nóng)信開展“整村授信”后，獲得了10萬元的信貸支持，心里甭提有多高興了，李某給駐村客戶經(jīng)理打來電話說：“貸款一到賬，我就買了五十頭豬崽，最近生豬便宜，等養(yǎng)肥了一賣，貸款馬上就能還上了。等過些日子賣了豬賺了錢，還想買理財，到時候你一定要幫我介紹介紹！”客戶經(jīng)理逐漸成為了該村的“金融專家”，誰家有問題都來咨詢，忙的不可開交。
活水潤澤，讓鄉(xiāng)村振興“富”起來。
圍繞產(chǎn)業(yè)興旺，加大資金支持力度，充分發(fā)揮大同農(nóng)信作為農(nóng)村金融主力軍作用，依托“整村授信”，豐富普惠金融供給，使金融活水潤澤萬物，推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施。以黨建引領信用村建設工作為基礎，發(fā)揮基層黨組織的聯(lián)結(jié)溝通作用，與農(nóng)村、社區(qū)基層黨組織組成服務共同體，強化普惠金融支持作用，及時掌握農(nóng)戶的生活、生產(chǎn)經(jīng)營情況，提高貸前貸后有效信息的收集效率。聚焦農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，瞄準“特色種養(yǎng)、綠色食品、鄉(xiāng)村現(xiàn)代服務”三大重點產(chǎn)業(yè)，大力支持新型農(nóng)業(yè)主體發(fā)展，重點支持農(nóng)戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、社會化服務組織和龍頭企業(yè)等新型經(jīng)營主體，支持大型農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場、優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品倉儲流通企業(yè)發(fā)展，激活縣域經(jīng)濟發(fā)展活力。針對農(nóng)民“貸款難、貸款貴、額度低、手續(xù)繁”等突出問題，加強農(nóng)村普惠金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新能力，“量體裁衣”探索符合實際需求的鄉(xiāng)村振興金融產(chǎn)品，發(fā)展“訂單農(nóng)業(yè)”，暢通授信綠色通道，更好地滿足鄉(xiāng)村振興多元化融資需求。
此外，以客戶為中心，以“整村授信”為載體，實施多元化市場營銷。抓住大同農(nóng)信點多面廣、服務靈活的優(yōu)勢，積極探索“整村授信+”模式，引入存款、貸款、轉(zhuǎn)賬、消費、理財、便民繳費、支付結(jié)算等于一體的金融衍生服務，主動送“貨”上門，實施存貸款交叉營銷、多種業(yè)務組合營銷，培植穩(wěn)定的客戶群體，幫助農(nóng)民增收致富，將普惠金融延伸至千家萬戶，讓鄉(xiāng)村振興“富”起來。
截至目前，全市農(nóng)信社已建立126個農(nóng)村金融綜合服務站，網(wǎng)點覆蓋150個行政村，各類電子機具覆蓋1235個行政村；設立的助農(nóng)取款服務點存量達到867個；網(wǎng)上銀行、手機銀行、第三方支付服務等支付方式已全面延伸到各個行政村落，最大程度滿足縣域農(nóng)村地區(qū)客戶現(xiàn)金存貸、轉(zhuǎn)賬、查詢、理財?shù)确招枨蟆＃ㄍ醯さぃ?/span>
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