艾樂(lè)手機(jī)中滿屏都是各種借款A(yù)PP。
艾樂(lè)分多筆將結(jié)婚禮金存入借款A(yù)PP賬戶。
催款方群發(fā)帶有侮辱性語(yǔ)言的短信。
11天的逾期費(fèi)是2215元。
原標(biāo)題：內(nèi)蒙古一女子陷“超利貸” 借5000元183天滾成30萬(wàn)
核心提示：“過(guò)去的半年是我27年人生經(jīng)歷中最灰暗的日子，每一天都在恐懼和焦慮中度過(guò)，夜不能寐，有苦說(shuō)不出口……”3月21日，回憶起自己的網(wǎng)貸經(jīng)歷，來(lái)自烏蘭察布市四子王旗的艾樂(lè)長(zhǎng)長(zhǎng)地嘆了一口氣。從第一次網(wǎng)貸5000元到欠款30萬(wàn)，僅僅過(guò)去183天。如今，她的生活因高額的欠款和68家網(wǎng)貸公司的集中催款而陷入了一片混亂。她究竟是怎樣從5000元一步一步累計(jì)到30萬(wàn)欠款的呢？3月21日傍晚，記者就此進(jìn)行了采訪。
貸款平臺(tái)“雪中送炭”
“如果世界上真的有后悔藥，我真希望這一切都沒(méi)有發(fā)生，沒(méi)有安裝貸款A(yù)PP，沒(méi)有觸碰那第一筆5000元的借款。”3月21日，談起APP貸款，27歲的艾樂(lè)紅腫著雙眼對(duì)記者說(shuō)。
艾樂(lè)因?yàn)榧胰俗錾庑枰庥靡婚g店面，資金緊張的她正在想方設(shè)法籌措資金交房租，手機(jī)上突然就收到了一條“雪中送炭”的短信：“借款不用愁，下載APP，資金秒到賬。”短信后面還附了一個(gè)鏈接。著急用錢的艾樂(lè)便抱著試試看的心態(tài)，點(diǎn)擊了短信上的鏈接，并按照操作指引下載了一個(gè)名為“清風(fēng)貸”的APP。她填寫(xiě)了個(gè)人資料進(jìn)行注冊(cè)，并通過(guò)身份證認(rèn)證、驗(yàn)證手機(jī)運(yùn)營(yíng)商、允許訪問(wèn)通訊錄、支付寶，綁定銀行卡等一系列程序后，審核獲批額度為5000元的借款。艾樂(lè)沒(méi)有猶豫，當(dāng)即點(diǎn)擊“借款”，幾分鐘后卡里就有了3500元到賬。“平臺(tái)工作人員說(shuō)扣除的1500元是綜合服務(wù)費(fèi)，借款期限為七天。”艾樂(lè)坦言，盡管扣除的費(fèi)用有些“肉疼”，但是第一筆借款還是解了她的燃眉之急。然而，到了第六天，艾樂(lè)突然收到一條短信：您申請(qǐng)的5000元將于明天到期，當(dāng)前待還金額5035元。“明明約定是7天期限，怎么從申請(qǐng)日到還款日才6天？艾樂(lè)當(dāng)時(shí)腦子一懵，由于手頭沒(méi)有足夠的現(xiàn)金還款，又擔(dān)心逾期造成不良征信記錄，她便通過(guò)手機(jī)短信推薦的借款鏈接又下載了3個(gè)不同的借款A(yù)PP，勉強(qiáng)湊夠了5000元還了第一筆欠款，至此過(guò)上了“以貸養(yǎng)貸”的日子。
手機(jī)里多達(dá)68個(gè)借款A(yù)PP
“為什么不選擇辦張信用卡或者去銀行貸款？”面對(duì)記者的疑問(wèn)，艾樂(lè)有些不好意思地低下了頭，她絞著兩根食指，思索了半天，說(shuō)：“我從來(lái)沒(méi)有辦過(guò)信用卡，聽(tīng)同學(xué)們說(shuō)還要抵押房屋、車子，出具各種證明，沒(méi)有十天半個(gè)月也申請(qǐng)不下來(lái)。而通過(guò)APP借款確實(shí)很方便，門檻低，操作簡(jiǎn)單，最重要的是資金很快就能到賬。”
有了第一次借款的“經(jīng)驗(yàn)”，接下來(lái)的借款就容易了很多。不過(guò)，讓艾樂(lè)納悶的是，這些借款A(yù)PP似乎都知道她有著急用錢的需求，每天不斷給她的手機(jī)推送新的借款A(yù)PP，而且這些APP的借款期限都是6~7天，額度均在1000~3000元。借1000元到賬700元，借2000元到賬1450元，借3000元到賬2100元。部分借貸平臺(tái)到期還不上，平臺(tái)客服還會(huì)建議到其他平臺(tái)借款或者選擇續(xù)期，續(xù)期一天為300元，6天便是1500元。為了保證良好的征信記錄，有時(shí)候資金短缺還不上，艾樂(lè)就只能再下載一個(gè)新的APP借款還舊的欠款，如此循環(huán)往復(fù)，不斷地拆東墻補(bǔ)西墻，到最后一發(fā)不可收拾，資金缺口就像滾雪球一樣越來(lái)越大。直到現(xiàn)在，艾樂(lè)手機(jī)里的借款A(yù)PP已經(jīng)多達(dá)68個(gè)！
記者拿起艾樂(lè)的手機(jī)，瞬間被手機(jī)上滿屏花花綠綠的借款A(yù)PP嚇了一跳，清風(fēng)貸、星享貸、易借錢包、花無(wú)愁、秒優(yōu)錢、華人錢袋、飛秒貸、蜂王貸、金錢豬、掌柜錢包、洋錢罐借款……記者隨便點(diǎn)開(kāi)幾個(gè)APP，“急用錢，不求人”“閃電放款，資金秒到賬”等各種誘人的噱頭便出現(xiàn)在首頁(yè)。
“剛開(kāi)始確實(shí)有些昏了頭，只是圖個(gè)方便快捷，現(xiàn)在細(xì)算起來(lái)，5000元借款便是套路貸的開(kāi)始。”艾樂(lè)說(shuō)。
結(jié)婚12萬(wàn)禮金填了貸款“大坑”
因?yàn)槊刻煲€的錢太多，艾樂(lè)有好一陣子晚上睡眠不好，常常夜里被驚醒無(wú)數(shù)次，第二天頂著一雙“熊貓眼”去上班。就連身邊的好多同事也發(fā)現(xiàn)了艾樂(lè)的不正常，“沒(méi)有以前開(kāi)朗了”“郁郁寡歡的樣子”，有些同事忍不住會(huì)問(wèn)艾樂(lè)：“你是不是有什么心事？”艾樂(lè)每每躲閃著眼神，搖搖頭努力擠出一個(gè)笑容，說(shuō)句“沒(méi)事”，就急匆匆地走了。
日子捱到了2018年12月22日，處于還款重壓的艾樂(lè)終于能夠喘口氣了，因?yàn)樗拖鄳偃甑哪杏研P走進(jìn)了婚姻的殿堂。結(jié)婚的彩禮錢和份子錢有12萬(wàn)多，小凱如數(shù)交到了艾樂(lè)手中保管。“其中有84200元是通過(guò)現(xiàn)金存款還的，還有40000元是通過(guò)支付寶或者手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬還款的。當(dāng)時(shí)我就拿著這些錢一股腦全部還進(jìn)了各種借款A(yù)PP里。”艾樂(lè)回憶，她當(dāng)時(shí)一想到可以無(wú)債一身輕了，心里終于松了一口氣。然而，事情還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了她的想象。她發(fā)現(xiàn)剩下兩三個(gè)APP還沒(méi)有結(jié)清，欠款在6000~8000元。“我原本想著就剩下一兩個(gè)APP，想想辦法一定能還上。沒(méi)想到再一次陷入了拆東墻補(bǔ)西墻的惡性循環(huán)中。”艾樂(lè)說(shuō)，短短3個(gè)月，6000~8000元的欠款就在倒貸的過(guò)程中搖身變成了18萬(wàn)元。由于害怕家人擔(dān)心，她從始至終一個(gè)人默默承受，不敢跟家人吐露半分。
每天接到催款電話近百個(gè)
事情的轉(zhuǎn)機(jī)出現(xiàn)在今年的3月15日，央視3·15晚會(huì)一段時(shí)長(zhǎng)十幾分鐘的報(bào)道，將“現(xiàn)金貸”之后更為瘋狂而隱秘的“超利貸”公布于眾。這種期限為7天或者14天的高息網(wǎng)貸有一個(gè)形象的名字——“714高炮”。艾樂(lè)看完晚會(huì)驚出一身冷汗，她這才知道，自己是遭遇了“714高炮”的“狂轟亂炸”。一夜無(wú)眠，次日一早，艾樂(lè)哭著將事情的來(lái)龍去脈全部告訴了新婚丈夫小凱。
“我平時(shí)忙著做生意，壓根沒(méi)想到會(huì)發(fā)生這樣的事。怪不得前段時(shí)間我問(wèn)結(jié)婚禮金的事，她的神情那么古怪。”小凱接受記者采訪時(shí)說(shuō)。他完全沒(méi)想到，妻子竟拿禮金全部用于還債了。3月17日，小凱陪著艾樂(lè)一起去四子王旗公安局報(bào)了警。報(bào)案時(shí)，光銀行流水就打了一百多頁(yè)。目前，警方已經(jīng)立案展開(kāi)了調(diào)查。
警方立案后，艾樂(lè)便沒(méi)有再繼續(xù)往借款A(yù)PP里還款。而緊接著，一撥接一撥的催債電話、短信便接踵而至。最多的時(shí)候，一天能接到近百個(gè)電話，手機(jī)基本處于癱瘓狀態(tài)。不得已，艾樂(lè)便更換了手機(jī)號(hào)碼。但她很快發(fā)現(xiàn)，更換手機(jī)號(hào)碼也于事無(wú)補(bǔ)，因?yàn)槎潭處滋鞎r(shí)間，電話受騷擾的人群已經(jīng)擴(kuò)大到了她整個(gè)通訊錄，很多親戚、朋友都接到了催債電話和群發(fā)的辱罵短信。諸如“XXX欠我公司2千，當(dāng)初理由是吸毒、買自慰器用，請(qǐng)大家小心，他是個(gè)騙子，極度沒(méi)有信用，我有證據(jù)”，很多短信都出現(xiàn)了非常不堪的字眼。
記者對(duì)話催款平臺(tái)
就在記者采訪的過(guò)程中，艾樂(lè)丈夫小凱的手機(jī)再一次“嘟嘟嘟”地響起。“肯定又是催款的。”小凱無(wú)奈地說(shuō)。
經(jīng)過(guò)小凱的同意，記者接聽(tīng)了這通電話。“你是艾樂(lè)的朋友嗎？”話筒中一男子操著一口南方口音問(wèn)。記者說(shuō)不認(rèn)識(shí)。對(duì)方直接爆粗：“你騙鬼呢？不認(rèn)識(shí)每天顯示有那么多次通話記錄？”
記者心下一驚：“你怎么知道這么清楚？”
對(duì)方的語(yǔ)氣很是輕蔑：“我什么也不說(shuō)了，我照著通訊錄一個(gè)一個(gè)打。”
記者頓了頓回答：“就算認(rèn)識(shí)，你找她干嘛？”
“我是貸款平臺(tái)的，她欠我錢了。”
“你們平臺(tái)是經(jīng)過(guò)國(guó)家銀監(jiān)局審批的嗎？有相關(guān)手續(xù)和資質(zhì)嗎？”
“我們這樣的公司當(dāng)然是國(guó)家允許的啊。”對(duì)方停頓了一下說(shuō)。
“那你把資質(zhì)發(fā)我，或者告訴我你的公司地址，我去給你現(xiàn)金。”記者說(shuō)完，對(duì)方直接惡狠狠地說(shuō)道：“你是不準(zhǔn)備還錢了是吧？”
“還啊，你把公司地址告訴我，我馬上去公司找你，給你現(xiàn)金。”
對(duì)方遲疑了片刻回復(fù)：“告訴你真的敢來(lái)嗎？你等著。”說(shuō)完就直接掛了電話。
然而，2個(gè)多小時(shí)過(guò)去了，記者仍然沒(méi)有收到對(duì)方關(guān)于公司資質(zhì)或者地址的確切短信。
律師：超過(guò)民間借貸利率水平的部分可不予支付
針對(duì)艾樂(lè)遭遇的困局，記者采訪了北京市盈科（呼和浩特）律師事務(wù)所的律師張智剛。
“艾樂(lè)已經(jīng)意識(shí)到自己可能遭遇了套路貸，而且向公安機(jī)關(guān)報(bào)了案。她目前的處理方式是正確的，開(kāi)始運(yùn)用法律武器維護(hù)自己的權(quán)益。”張智剛同時(shí)提醒廣大群眾，在有借貸需求時(shí)，一定要選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)或正規(guī)備案、合法有資質(zhì)、口碑好的借貸平臺(tái)，遠(yuǎn)離那些不熟悉、不可靠、不合法的借貸平臺(tái)。同時(shí)，在借款時(shí)要認(rèn)真閱讀借貸協(xié)議，對(duì)借款數(shù)額、還款期限、利率水平、逾期還款違約責(zé)任以及自身還款能力等都要進(jìn)行具體的確認(rèn)并做到心中有數(shù)，以免陷入套路貸。一旦不小心遭遇到套路貸以及暴力催收，要第一時(shí)間收集固定證據(jù)并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，同時(shí)向金融監(jiān)管部門舉報(bào)，而不能盲目聽(tīng)信套路貸人員的話借新還舊、拆東墻補(bǔ)西墻，否則只會(huì)越陷越深。至于所謂的高額甚至超額利息、逾期罰息、違約金、滯納金、手續(xù)費(fèi)等，只要超過(guò)民間借貸法定利率水平，均不能得到法律的保護(hù)，借款人可以不予支付。
3月22日，記者與烏蘭察布市四子王旗刑警大隊(duì)取得了聯(lián)系，一位姓溫的警官告訴記者：“目前已經(jīng)就此事立案并展開(kāi)了偵查，報(bào)案人后續(xù)有貸款平臺(tái)如何還款等法律方面的疑問(wèn)，可以到法制科進(jìn)行咨詢。”文·攝影/北方新報(bào)融媒體記者 張巧珍
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